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楽天銀行カードローンの基本情報
| 【実質年率】
1.90％～14.5％ |
【限度額】
最高800万円 |
【簡易診断】
なし |
【審査】
1～3日 |
【融資】
1～3日 |
【パート利用】
可能 |
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楽天銀行カードローンは手軽で便利に使えるカードローン
楽天銀行カードローンは、口座開設もネット手続きで行うことができ、カードローンの契約も簡単です。
また、カードローン専用のアプリも用意されているので、スマホ一台で簡単に申し込みと借り入れが行えます。
その他に、契約するだけで楽天ポイントを大量にゲットできるため、楽天会員の方には特におすすめしています。
| 【目次】＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ・メリット ・デメリット ・申込みの流れ ・必要書類 ・審査のコツ ・金利 ・返済 ・楽天銀行カードローン詳細情報 |
楽天銀行カードローンのメリット
| ・楽天会員なら契約するだけでお得にポイントを貯められる ・限度額800万円で下限金利が1.9％とかなり低い |
楽天会員なら契約するだけでお得にポイントを貯められる
楽天銀行カードローンと契約を結ぶと、数千円分の楽天ポイントもゲットできます。キャンペーン時期によって貰えるポイントは異なりますが、利用すれば最大3万円分の楽天ポイントをゲットすることも可能です。楽天カードを普段から利用している方は、キャッシングを利用するよりも、カードローンを契約した方が断然お得です。
限度額800万円で下限金利が1.9％とかなり低い
楽天銀行カードローンは、限度額800万円で下限金利が1.9％と非常に低いのが特徴です。通常カードローンは限度額が高くなれば下限金利は低くなります。そのため下限金利が2.0％を切るカードローンのほとんどが、限度額1000万円まで対応している商品なのです。
限度額800万円で下限金利が2.0％を切るのは珍しく、大口融資を希望している方にも楽天銀行カードローンはおすすめです。
楽天銀行カードローンのデメリット
| ・審査に数日かかる可能性がある |
審査に数日かかる可能性がある
楽天銀行カードローンの審査は最短即日で終わりますが、申し込みの混雑具合によっては2～3日程度かかる場合もあります。そのため当日中に審査結果を受け取りたいのであれば、早めの時間帯に申し込んでおくといいでしょう。またキャンペーンによって貰えるポイントがアップしている期間など、申し込みが混雑しやすくなる可能性もあるので、考慮して申し込むようにしましょう。
楽天銀行カードローンの申し込み条件
| ・年齢が満20歳～満62歳までであること ・日本に在住していること（外国人の場合は永住権が必要） ・毎月安定した収入のある方（月給制じゃない方は要相談） ・株式会社セディナの保証審査を受けられる方 ※パートやアルバイトの方は満60歳までであること |
楽天銀行カードローンの申し込み条件で注意すべきは、上限年齢が満62歳と半端な数字で設定されている点です。借り入れ中に62歳になってしまうと、それ以降新たに借り入れは出来ずに返済だけを行うことになるため、62歳近くで申し込みをする場合には注意しておきましょう。
また、パートやアルバイトなどの非正規社員の方は、年齢制限が満60歳まで引き下げられるのをお忘れなく。
楽天口座を開設せずに申し込み可能
楽天銀行カードローンでは、楽天銀行の口座を開設せずに申し込みを行うことができます。口座を開設するとなると時間がかかってしまうので、口座なしで融資を受けられるというのは助かるサービスです。他行の口座であっても振込融資を受けることが出来るので、普段利用している銀行口座へと融資を受けることができます。
楽天銀行カードローンの必要書類
- 身分証明書
- 収入証明書
楽天銀行カードローンは身分証明書と収入証明書を持っていれば申し込みできます。またこれらの必要書類は、専用のアプリを利用してスマホのカメラで簡単に提出できるため、手軽にお金を借りたいという方にもおすすめです。
楽天銀行カードローン審査の流れ
楽天銀行カードローンの申し込みの流れは、上記の8つのステップとなっています。
基本的に楽天銀行からの電話以外は、すべてWEB上で済ませることが可能です。書類提出もスマホのアプリで簡単に終わらせることが出来るため、手軽に利用したい方にもおすすめです。
楽天銀行カードローンの審査は時間がかかる？
楽天銀行カードローンの審査は、保証会社である「セディナ」が担当しています。セディナが自社で行うカードローンでも即日融資は対応していないため、楽天銀行カードローンでも審査は時間がかかってしまいます。早めの時間帯に申し込みをしていれば、最短即日で審査回答をしていますが、基本的に1～3営業日かかると考えていいでしょう。また審査が終わったあとは、必要書類を提出しなければカード発行は行われないため、前もって用意しておくようにしましょう。
当日中に審査を終わらせたいという方は、こちらの記事で即日審査に対応しているカードローンを紹介しているのでぜひご覧ください。
（即日審査のカードローンを紹介！今すぐ借りる方法教えます）
楽天銀行カードローンの審査は通りにくい？
楽天銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも平均的な審査の厳しさといえます。上限金利が14.5％と銀行カードローンの中では平均的なので、審査もそこまで厳しくはないでしょう。確実に楽天銀行カードローンの審査に通りたいのであれば、限度額を低めに設定しておくといいでしょう。また収入証明書を提出することで、心証をよくすることもできます。
楽天銀行カードローンの金利について
楽天銀行カードローンの金利は1.9％～14.5％となっています。限度額が高くなればなるほど金利は下がるようになっており、なるべく限度額を高めに申し込んだ方が金利はお得になります。また適用される金利は金融情勢をみて変動することもあるため、申し込み前に確認しておくようにしましょう。
| 限度額 | 金利 |
|---|---|
| ～100万円 | 14.5％ |
| 100万円～200万円 | 9.6％～14.5％ |
| 200万円～300万円 | 6.9％～14.5％ |
| 300万円～350万円 | 4.9％～12.5％ |
| 350万円～500万円 | 4.9％～8.9％ |
| 500万円～600万円 | 4.5％～7.8％ |
| 600万円～800万円 | 3.0％～7.8％ |
| 800万円 | 1.9％～4.5％ |
遅延損害金は年率19.9％
楽天銀行カードローンの遅延損害金は19.9％と、法定金利内ギリギリで設定されています。遅延損害金は返済が遅れる度に発生するため、なるべく返済を安く済ませたい方は返済期日に遅れることがないよう返済しましょう。
楽天銀行カードローンの返済について
楽天銀行カードローンの返済日は、1日・12日・20日・27日の中から選ぶことができます。返済日の15日前時点での借入残高に応じて返済額が決まり、会員ページからいつでも返済額を確認できるようになっています。利息を安く抑えたいという方は、返済期日前に繰り上げ返済をしておくようにしましょう。
楽天銀行カードローンの返済方法について
| 提携ATM | 楽天銀行と提携しているATMを利用した返済 |
|---|---|
| ネット返済 | 会員ページから1円単位で返済可能 |
| 振込返済 | 指定の口座へと振込によって返済 |
楽天銀行カードローンでは、3種類の返済方法が用意されています。
楽天銀行は大手銀行やコンビニATMと提携しているため、全国で不便なく利用することができます。また楽天銀行口座を持っている方であれば、ネット上でのオンライン返済がおすすめです。一円単位から手数料無料で返済できるため、小まめに繰り上げ返済をしていくことができます。
楽天銀行の提携ATM
楽天銀行には手数料のかからないATMと、手数料が発生するATMがあります。継続してATMを利用する方は手数料の有無は気をつけた方がいいでしょう。
| 手数料無料のATM |
|---|
| ローソンATM |
| E net |
| セブン銀行 |
| イオン銀行 |
| 三井住友銀行 |
| みずほ銀行 |
| 手数料のかかるATM |
| 三菱UFJ銀行 |
| りそな銀行 |
| しんきんバンク |
楽天銀行カードローンの最低返済額
楽天銀行カードローンの最低返済額が相場から見ても安い方なので、毎月無理なく返済していくことができます。
しかし、最低返済額が少ない分、約定返済のみを行っていたのでは、完済するまで時間がかかってしまい、利息がどんどん増えてしまうリスクがあります。発生する利息を抑えたいのであれば、余裕が出来れば追加して返済することをおすすめします。
残高スライドリボルビング方式
| 約定返済時の借り入れ残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| ～10万円 | 2000円 |
| 10～30万円 | 5000円 |
| 30～50万円 | 10000円 |
| 50～100万円 | 15000円 |
| 100～150万円 | 20000円 |
| 150～200万円 | 30000円 |
| 200～250万円 | 35000円 |
| 250～350万円 | 40000円 |
| 350～400万円 | 45000円 |
| 400～500万円 | 50000円 |
元利込低額返済
| 約定返済時の借り入れ残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| ～50万円 | 1万円以上 |
| 50万円～100万円 | 2万円以上 |
| 100万円～150万円 | 2万50000円以上 |
| 150万円～250万円 | 3万5000円以上 |
| 250万円～350万円 | 4万円以上 |
| 300万円～500万円 | 5万円以上 |
楽天銀行カードローンのよくある質問
審査結果はどうやって連絡が来る？
楽天銀行カードローンでは審査に通過している場合、電話にて結果連絡をしています。希望連絡先も指定することはできるので、自宅が嫌な人は自分の携帯電話にかけてもらうようにしましょう。また審査に通過できなかった場合、メールにて連絡が来るようになっています。審査結果の連絡がなかなか来ないときには、一度メールを確認してみるようにしましょう。
限度額の増額はどうすればいい？
楽天銀行カードローンでは、会員ページから限度額の増額を申し込むことができます。審査結果の連絡は、初回の審査と同様に審査に通れば電話で連絡がありますが、落ちてしまった場合にはメールにて結果が通知されます。
カードローンは限度額が高くなれば金利も下がっていくので、長期的に利用する方はなるべく限度額を高めに設定した方がお得です。
在籍確認はどのように行われる？
楽天銀行カードローンの在籍確認では、会社名を名乗らずに個人名で電話がかかってきます。そのためカードローンの在籍確認だとばれる恐れはありません。個人名からの電話が怪しまれるようであれば、クレジットカードの在籍確認だったと伝えておくと、それ以上不審に思われることはないでしょう。
カードローン業者は在籍確認によって、借金の存在が第三者にばれないように徹底しているので心配する必要はありません。
専業主婦の申し込み時に必要な書類は？
楽天銀行カードローンであれば、専業主婦の方でも本人の身分証明書だけで申し込み可能です。ネット申し込みにも対応しているので、夫に内緒でカードローンを利用することもできます。ただし専業主婦の方であれば、原則的に限度額の上限は50万円となり、金利も上限金利が適用されるので使い過ぎにはお気をつけください。
楽天銀行カードローン詳細情報
| 正式商品名 | 楽天銀行カードローン |
| 限度額 | 800万円 |
| 契約額 | 審査の結果に応じて決定 |
| 実質年利 | 1.90％～14.5％ |
| 返済日 | 毎月1・12・20・27日 |
| 返済期間 | 一年ごとの自動更新 |
| 申込資格 | ・年齢が満20歳～満62歳までであること ・日本に在住していること（外国人の場合は永住権が必要） ・毎月安定した収入のある方（月給制じゃない方は要相談） ・株式会社セディナの保証審査を受けられる方 ※パートやアルバイトの方は満60歳までであること |
| 用途 | ※事業資金として利用するのは不可 |
| 担保・保証人 | 不要 |
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