三井住友銀行カードローンの審査情報や特徴紹介

	三井住友銀行カードローンは、すぐに審査を受けることができ、手軽に利用できるカードローンです。三井住友銀行からの融資ときけば、審査が厳しいイメージがありますが、申し込み条件さえ満たしておけば審査には通るのでご安心ください。
	【3つのポイント！】 ・銀行系なのに担保不要で融資限度額は最高800万円まで上げられる！ ・すぐに審査を受けられるため急な出費に強い ・全国にある三井住友銀行のATMにて借入や返済が出来ます

三井住友銀行のカードローン基本情報

【実質年率】 4.0％～14.5％	【限度額】 最高800万円	【簡易診断】 なし	【パート利用】 可能
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三井住友銀行とは～銀行系の安心カードローンで高額融資も低金利で利用可能～

三井住友銀行のカードローンは他の銀行カードローンと違い、その高額な融資金額を最高14.5％にて利用することが可能な金融商品となっています。実質年利の最高数値は平均18.0％ですが、この金融商品では低い金利なので長い期間借入をしても、それ程金利部分の金額が高くならないのでおすすめなのです。銀行であり大手のメガバンクであるため、その信用も確固たるものとなっており、様々な年代の方々が個人情報の預け先として選んでいます。審査が早い金融商品は比較的金利も高く、どちらかを取るとどちらかが満たされないといった状態であるものが多いですが、この三井住友銀行のカードローンはそのどちらもしっかりカバーしてくれているため、高スペックであると言えるのです。

【目次】＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ・メリット ・デメリット ・申込資格 ・必要書類 ・申込手順 ・審査傾向 ・適用利率 ・返済について ・カードローン詳細情報

三井住友銀行カードローンのメリット

・上限金利14.5％なので少額融資にもおすすめ ・すぐに審査を受けることができるのでスピーディ

上限金利14.5％なので少額融資にもおすすめ

三井住友銀行では上限金利が14.5％と抑えられているので、50万円以内の小口融資でも利息をお得に抑えることができます。消費者金融の上限金利が18％前後なので、三井住友銀行なら3％分利息をカットすることができます。金利3％は一カ月程度であれば大きな差は現れませんが、返済が長期化すると発生する利息はかなり異なるのです。

50万円の借金を12カ月で返済した場合	利息
金利14.5％	4万0128円
金利18.0％	5万0074円

ローンカードをすぐに発行できる

三井住友銀行カードローンは、専用の自動契約機があるのでローンカードをすぐに発行できます。今のところ自社の自動契約機を持っているのは、「三井住友銀行カードローン」「三菱東京UFJ銀行カードローン」「新生銀行カードローン」の3社だけです。

ローンカードがあれば提携している全国のATMから即座に現金を引き出すことができます。ローンカードを利用して借り入れしたい方は、自動契約機を利用して即座にカード発行を終わらせることをおすすめします。

すぐに審査を受けることができる

三井住友銀行カードローンでは、すぐに審査を受けることができるのも特徴です。次の日にはお金が必要というときにも、三井住友銀行カードローンは助かります。申し込みや書類提出をスムーズに終わらせることが出来れば、申し込みから次の日に融資を受けることも可能です。

三井住友銀行カードローンのデメリット

・銀行カードローンなので審査は厳しい

他に類を見ない高スペックな金融商品ですが、一つデメリットを上げるとすればそれは審査時の通りやすさについてとなります。銀行系はその低金利と高額の融資に伴い、どんな方でも簡単に借入が出来るというものではありません。アルバイトや学生の方でも年齢などの規定に沿っていれば、申込みをすることは可能です。しかし審査に通るのか否かというと、その収入と融資希望額が現実的に整っているバランスであるのか、返済をしっかり毎月行えるのかなどという点を吟味されるため、不安定な収入の場合には少し難があります。とはいえ審査がとてつもなく難しいということでもないため、これから銀行系の金融商品を利用したいというパートやアルバイトの方にもおすすめと言えます。

三井住友銀行の申込資格

・年齢が20歳以上65歳以下であること ・指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる方

20歳以上であり65歳以下の年齢である方であれば、どなたでも申込みをすることは可能ですが、実際にはしっかりと固定の収入を得ている方が対象となります。しかし固定の収入というのはしっかり正社員としてボーナスもあり、月の収入が確実に一定の額で得られることに固定されてはいません。アルバイトで週に3日程働いていて休みが多くなる月があったとしても、毎月収入があるということで申込資格に該当することが可能になります。ですが突然辞めることもあるバイトなどの勤め方よりは、正社員として働いている方の方が審査に通る割合は高いのです。

三井住友銀行カードローンの必要書類

・本人確認書類（免許証を持っていない方は、健康保険証、パスポート、住民基本台帳カード何れか1点） ・毎月の収入を示す書類（源泉徴収票の写し、税額通知書の写し、所得証明書の写し、確定申告書の写し、給与明細の写し何れか1点）

本人確認書類には免許証やパスポートなど顔写真が入っているものが該当します。もし免許証もパスポートも持っていないという場合には、市役所や区役所で発行出来る「住民基本台帳カード」でも書類として提出が可能です。例外としては健康保険証の写しでも本人確認書類となりますが、審査の具合次第では社会保険証以外では認められないということもあるため注意が必要になります。

三井住友銀行カードローンの申し込み時間

三井住友銀行カードローンでは、平日でも土日でも原則的に21：00まで審査を行っています。銀行カードローンで夕方以降でも審査を行っているところは少なく、仕事帰りに申し込みもできるので大変助かります。ただし店舗によって営業時間は微妙に異なるので、申し込み前に確認しておくことをおすすめします。

三井住友銀行カードローンの申込手順

①申込（利用希望者） ②審査（金融機関側） ③契約（利用希望者） ④借入（利用希望者）

三井住友銀行のカードローンに申込みをする場合は、「郵送」や「銀行の窓口」での申込みの他に、携帯電話やパソコンからインターネット上で手軽に行える方法があります。郵送書類でのやり取りがしたい場合には、店頭に置いてある「メールオーダーサービス申込書」で郵送にて申込みをしましょう。インターネット上での申込み受付では、毎月深夜にメンテナンスをする時間があるため申込みが出来ない場合があります。メンテナンスの時間については公式サイトを参照してご確認下さい。

②審査結果は電話やメールにて本人宛てに届きます。審査の進捗次第では審査の際中に電話にて問い合わせが来る場合があるので、電話に出られる体制を整えておき審査に通る確率をアップさせましょう。

③契約には郵送かローン契約機かのどちらかを選択する必要があります。郵送の場合には届いた書類を確認してから、契約に必要な書類の写しと共に書類を返送します。ローン契約機の場合には、近場にある三井住友のローン契約機に必要な書類を持って行き、その場で契約を行なってローンカードも発行してもらいます。郵送の場合は後日ローンカードが届くためお待ちください。

ローンカードが手元に届いた後には銀行の提携ATMを始め、コンビニでもゆうちょでも借入や返済をすることが可能になります。カードローンは融資限度額以内であれば何度でも借入をすることが出来るため、カードを発行してからは計画的に出費と借入の管理をしていきましょう。

WEB完結申し込みがおすすめ！

三井住友銀行の口座をすでに開設している方には、WEB完結申し込みがおすすめです。WEB完結申し込みであれば書類提出なしで審査を受けることができます。日曜日の21：00～月曜日の7：00以外であれば、いつでも申し込みができるため、自宅にいながら手軽に申し込みを終わらせることができます。

在籍確認を回避することが可能？

三井住友銀行カードローンでは、WEB完結で申し込むことができます。WEB完結のカードローンではすべての手続きをWEB上で済ませることができ、原則的に三井住友銀行からの連絡もありません。そのため勤務先への在籍確認を回避することも可能です。

ただし審査状況に応じては、電話による在籍確認が行われる可能性もあります。絶対勤務先へ電話をされたくないという方は、事前に三井住友銀行へと相談しておくといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査傾向

保証会社は「SMBCコンシューマファイナンス」銀行の融資にも関わらず担保を必要としないため、その審査はとても濃密に慎重に行われます。通常のローンでは低い金利で高額の融資をするために担保を必要としますが、ローンカードによる融資ではその担保が必要ではありません。その代りに契約者との間で堅い信用を必要とするため、審査自体の時間はさほどかからなくても、その内容はとてもしっかりとしており基準にもブレがありません。しかし固定の収入を得ている方であれば申込みをすることが可能なので、審査自体がとても厳しいという訳でもありません。

三井住友銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマファイナンス」が行っています。SMBCコンシューマファイナンスは消費者金融「プロミス」を運営する会社で、審査スピードの早さには定評があります。そのため三井住友銀行カードローンの審査は、すぐに受けられるようになっているのです。

三井住友銀行の増額審査は難しい？

三井住友銀行カードローンでは、艇的に借り入れと返済を続けていれば、限度額を増額させることができます。他社からの借り入れがなければ、大体半年程度利用を続けていると、三井住友銀行側から増額を持ち掛けられるでしょう。また半年経たなくても自ら増額審査を申し込むこともできます。限度額50万円以内であれば、比較的簡単に限度額は増額できます。

減額される可能性もあるので注意

返済の延滞などを繰り返していると、限度額が減額される可能性もあるので注意しましょう。

また限度額の増額を申し込むと、新たに信用審査も行われます。そのため他社からの借り入れが増えていたり、他社の返済に遅れたりしていると、限度額が減額される恐れもあるので注意しましょう。

限度額が下がると借りられる金額が少なくなるだけでなく、設定金利が高くなるというデメリットもあります。限度額の増額を申し込む際には、こういったリスクがあることも覚えておきましょう。

三井住友銀行カードローンの適用利率

限度額	金利
100万円以下	12.0％～14.5％
100万円～200万円	10.0％～12.0％
200万円～300万円	8.0％～10.0％
300万円～400万円	7.0％～8.0％
400万円～500万円	6.0％～7.0％
500万円～600万円	5.0％～6.0％
600万円～700万円	4.5％～5.0％
700万円～800万円	4.0％～4.5％

借入限度額は800万円と高額ですが、融資額の設定は10万円単位となり低い金額の融資も可能となっております。そして一度交わした契約限度額は、借入の状況に合わせて変動させることも可能です。

三井住友銀行カードローンの返済について

三井住友銀行カードローンの返済では、毎月約定返済日を設定して、それまでに支払を行う必要があります。約定返済日は毎月5日・15日・25日・月末から自ら選択できるので、比較敵お金に余裕がある時期を選ぶようにしましょう。また毎月の返済額は約定日時点での借入残高に応じて決定します。

返済方法について

ATM返済 振込返済 口座振替返済

三井住友銀行カードローンには、3つの返済方法が用意されています。
三井住友銀行は提携ATMの数が多いため、ATMを利用した返済もおすすめしています。しかし他の銀行ATMであれば手数料が発生する場合もあるため、何度も利用するのはおすすめしません。同様に振込で返済をした場合でも、他の銀行口座からであれば手数料が発生するため、事前に確認しておきましょう。
口座振替返済であれば、自動的に指定口座から引き落としてくれるため、返済期日を忘れてしまう恐れがありません。毎月の返済は口座振替を利用して、繰り上げ返済はATMなどを利用することをおすすめします。

提携ATMについて

三井住友銀行カードローンは、自行のATMだけでなく全国のコンビニATMを利用できます。手数料無料で借入や返済が行えるため、何度もATMを利用したいという方にもおすすめしています。

提携ATM	手数料
三井住友銀行ATM	無料
E net	無料
ローソンATM	無料
セブン銀行ATM	無料
ゆうちょ銀行ATM	無料
その他提携機関のATM	有料

最低返済額について

三井住友銀行カードローンの返済額は、毎月の借入残高に応じて設定されます。借入額が大きくなると、毎月の返済額も高くなってしまうため、借りすぎないように注意しましょう。

借入残高	返済額
1万円未満	借入額
～50万円	10,000円
50万円～1000万円	15,000円
100万円～150万円	20,000円
150万円～200万円	25,000円
200万円～250万円	30,000円
250万円～300万円	35,000円
300万円～350万円	40,000円
350万円～400万円	45,000円
400万円～450万円	50,000円
450万円～500万円	55,000円
500万円～600万円	60,000円
600万円～700万円	65,000円
700万円～800万円	70,000円

返済シミュレーションを活用しよう！

初めてカードローンを利用するという方は、借り入れ前に返済シミュレーションを入念に行いましょう。三井住友銀行の公式サイトでは、返済シミュレーション機能が装備されています。想定している借入額と返済回数、設定される金利を入力することで、毎月の返済額など自動的に計算することができます。

「返済回数」「発生する利息」「返済にかかる期間」など、あらゆるパターンをシミュレートできるので、初めてで不安という方はぜひご利用ください。

三井住友銀行のカードローン詳細情報

正式商品名	三井住友銀行カードローン
限度額	800万円
契約額	利用希望者の申請した希望額と限度額の範囲内で三井住友銀行側が決定
金利適用方式	変動金利方式
実質年利	4.0％～14.5％
遅延損害金	19.94%
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済日	5日、15日、25日、末日のいずれかで指定可能
返済期間	5年毎の自動更新でその都度再設定可能
申込資格	年齢が20歳以上65歳以下の安定した収入がある方
用途	原則自由
担保・保証人	不要
ローン商品	カードローン・住宅ローン・アパートローン・リバースモーゲージ・開業医ローン

 

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